מה זה פרוזבול?

"פרוזבול" זו תקנת חכמים עתיקה המאפשרת להגן בקלות על כספי הלוואות מחובת 'שמיטת כספים' (הסבר בהמשך) במטרה לעודד הלוואות חברתיות (גמ"ח).

השם "פרוזבול" הוא צירוף מילים ביוונית שפירושו: 'תקנה לעשירים ולעניים'. משמעות הדבר שתקנה זו מאפשרת לעשירים להמשיך להלוות כספים והעניים יכולים להמשיך ליהנות מההלוואות שהם כה זקוקים להן למחייתם.

כדי להבין למה צריך להגן על החובות ואיך עושים את זה צריך להכיר קודם כל את המושג 'שמיטת כספים'.

שמיטת כספים – הסבר:

בכל שנה שביעית בלוח השנה היהודי מגיעה שנת השמיטה. בשנה זו יש כמה מצוות מיוחדות שאחת מהן היא "לשְׁמוֹט", כלומר: לשחרר, את החובות הכספיים ולוותר עליהם ויש איסור לתבוע אותם1.

המצווה הזו נקראת 'שמיטת כספים' והיא מקבילה למצוות 'שמיטת קרקעות' שמשמעותה לעזוב את הקרקע במנוחה ולא לעבוד בשום עבודה חקלאית, לא בשדות ולא בגינה.

חשוב לציין ששמיטת הכספים, בניגוד לשמיטת הקרקעות, לא מוגבלת רק לתחומי ארץ ישראל והיא רלוונטית ליהודֵי כל העולם: בסוף שנת השמיטה, כל איש ואישה בעם ישראל, לא משנה היכן הם חיים או מתגוררים, צריכים לוותר על כספי ההלוואות שיהודים אחרים חייבים להם2.

לאף אחד לא קל לוותר על כספים שחייבים לו, ולכן המצווה הזו עלולה לגרום לאנשים להימנע מלהלוות כספים לעניים כדי שלא להישאר בשנת השמיטה עם חובות פתוחים שייאלצו לוותר עליהם.

ואכן, יחד עם מצוות שמיטת הכספים התורה מוסיפה אזהרה חמורה: "הִשָּׁמֶר לְךָ פֶּן יִהְיֶה דָבָר עִם לְבָבְךָ בְלִיַּעַל לֵאמֹר קָרְבָה שְׁנַת הַשֶּׁבַע, שְׁנַת הַשְּׁמִטָּה, וְרָעָה עֵינְךָ בְּאָחִיךָ הָאֶבְיוֹן וְלֹא תִתֵּן לוֹ (הלוואות) וְקָרָא עָלֶיךָ אֶל ה' וְהָיָה בְךָ חֵטְא" וגם מבטיחה ברכה למי שיעמוד בכך: "נָתוֹן תִּתֵּן לוֹ וְלֹא יֵרַע לְבָבְךָ בְּתִתְּךָ לוֹ, כִּי בִּגְלַל הַדָּבָר הַזֶּה יְבָרֶכְךָ ה' אֱ-לֹהֶיךָ בְּכָל מַעֲשֶׂךָ וּבְכֹל מִשְׁלַח יָדֶךָ"3.

שמיטת כספים בזמננו

כמו יתר המצוות המיוחדות של שנת השמיטה, גם החיוב של מצוות שמיטת כספים תלוי בכך שעם ישראל כולו יושב בארצו ולכן לא תקף בזמן הגלות. כלומר, כבר מאז שנת ג'ר"ה (555 לפנה"ס), כאשר גלו עשרת השבטים מארץ ישראל, אין חובה מהתורה לשמור את מצווֹת השמיטה. ואולם, כבר אז קבעו חז"ל שיש להמשיך לקיים את כל מצווֹת השמיטה, למרות שהתורה אינה מחייבת זאת, בשביל לשַׁמר את המסורת וההלכות של מצוות שמיטה4.

ואמנם, הלכות השמיטה נשמרו במסורת של עם ישראל, אבל לא תמיד בצורה אידיאלית. המשנה5 מספרת שבתקופתו של הלל הזקן (שלהי תקופת בית המקדש השני) התפשטה אותה תופעה מדאיגה שהתורה הזהירה מפניה: אנשים נמנעו מלהלוות בכדי שלא לאבד את כספם בעקבות שמיטת הכספים.

בשביל להתמודד עם הבעיה תיקן הלל הזקן את תקנת ה'פרוזבול' שמספקת דרך קלה להציל חובות כספיים משמיטת הכספים והודות לתקנה זו שוק ההלוואות ממשיך לפעול כרגיל.

איך עובד הפרוזבול?

החיוב של שמיטת כספים תקף רק לגבי חובות שהם עניין אישי בין המלווה ללווה. שכך אומרת התורה: "לֹא יִגּוֹשׂ אֶת רֵעֵהוּ" וכן: "וַאֲשֶׁר יִהְיֶה לְךָ אֶת אָחִיךָ תַּשְׁמֵט יָדֶךָ"; אבל חובות שכבר יצאו מהשלב שבין המלווה ללווה והגיעו לפתחו של בית הדין לא קיים לגביהם דין שמיטת כספים.

באופן עקרוני, כל חוב שבית דין נדרש להתעסק ולדון בו, התובע מוסר את "שטרות ההלוואה" (המסמכים הרלוונטיים לגביית החוב) לבית הדין. תקנת הפרוזבול קבעה שמספיק למסור את כל החובות האישיים באופן תיאורטי והצהרתי לבית הדין כדי להחשיבם כחובות שבית הדין מתעסק בהם וממילא לא תחול עליהם שמיטת הכספים, זאת גם כאשר בפועל המסמכים (ככל שישנם) בכלל לא הוצגו לבית הדין אלא נותרו בידיו של המלווה6.

איך עושים פרוזבול?

מה צריך לעשות כדי להשתמש בתקנת הפרוזבול? זה ממש פשוט וקל!

יש לגשת לשלושה אנשים בני תורה (שמבינים מהו הפרוזבול) ולומר בפניהם:

"הֲרֵינִי מוֹסֵר לָכֶם כָּל חוֹבוֹת שֶׁיֶשׁ לִי שֶׁאֶגְבֶּה אוֹתָם כָּל זְמַן שְׁאֶרְצֶה".

בעדוֹת ספרד נוהגים לגשת דווקא לבית דין קבוע וחשוב שדן בפועל בדיני ממונות ולחתום בפניהם על ייפוי כוח המעביר אליהם את האחריות על גביית כל החובות, לאחר החתימה על המסמך הדיינים חותמים את שמותיהם ומאשרים אותו. המסמך הזה נקרא 'שטר פרוזבול'.

כיון שכולם צריכים לעשות פרוזבול ובלתי אפשרי שכולם ייגשו לבית הדין, נוהגים במקום זאת לנסח הצהרה בכתב המעידה על הרצון וההסכמה למסור את כל החובות לבית הדין, ולהחתים על הצהרה זו שני עדים כשרים.

הנה שטר פרוזבול לשימוש אישי – יש למלא את הפרטים במקום הסוגריים המרובעות:

"אנו החתומים מטה, מעידים כי בא לפנינו [כאן יש לכתוב את הפרטים האישיים של מבצע הפרוזבול] ואמר לנו: היו עלי לעדים שאני מוסר כל חובות שיש לי לבית דין [כאן יש למלא את הפרטים של בית הדין העירוני או הקהילתי המוכר] הלא המה: [כאן יש לפרט את שמותיהם של שלושה דיינים מבית הדין], שאגבה אותם בכל זמן שארצה.
ועל זה באנו על החתום ביום [כאן יש למלא את התאריך שבו מחתימים את העדים],

על החתום [כאן צריכים שני עדים כשרים לחתום את חתימותיהם]."

פרוזבול אונליין

לנוחיותכם, ניתן לבצע את הפרוזבול גם באמצעות מילוי טופס מקוון בקלות ובמהירות!

👈 למילוי שטר פרוזבול באופן מקוון לחצו כאן

מתי עושים את זה?

הרגע שבו מתרחשת פקיעת החובות הוא הרגע האחרון של שנת השמיטה ולכן יש לערוך את הפרוזבול לפני ששנת השמיטה מסתיימת. מצד שני, כיון שהפרוזבול מועיל רק לחובות קיימים ולא לחובות עתידיים, כדאי לדחות את עריכת הפרוזבול כמה שיותר לקראת סוף השנה בכדי שיגן על כל החובות יצטברו עד אז.

משום כך נוהגים לערוך את הפרוזבול ביום האחרון של שנת השמיטה, כלומר ביום ראשון, כט אלול תשפ"ב - 25 בספטמבר 2022 לפני שקיעת השמש, כשהזמן המומלץ לעריכת הפרוזבול הוא בבוקר, יחד עם עריכת "התרת נדרים".

[למעשה נוהגים לערוך פרוזבול פעמיים: גם בסוף שנת השמיטה (כנ"ל) וגם לפני שמתחילה שנת השמיטה (הפעם האחרונה הייתה בתאריך כט אלול תשפ"א – 6 בספטמבר 2021), זאת משום שיש דעה בהלכה שבכל משך שנת השמיטה אסור לגבות חובות באופן אקטיבי ועריכת הפרוזבול לפני שנת השמיטה מאפשרת לגבות את החובות גם במהלך שנת השמיטה7].

האם חייבים לעשות פרוזבול?

פרוזבול תוקן כפתרון אפשרי עבור מי שרוצה להגן על החובות שלו, אבל חשוב מאוד שכולם יבצעו את ההליך הכל-כך פשוט הזה. גם משום שבלעדיו קשה שלא לעבור, חס ושלום, אפילו בטעות על מצוות שמיטת כספים, וגם כדי לזכות לקיים את תקנת החכמים שרק בזכותה שוק ההלוואות ממשיך להתקיים לטובת כולנו – בעיקר העניים.

חשוב גם לדעת שלדעות מסוימות האפשרות העקרונית לביצוע הפרוזבול מייתרת את ביצוע הפרוזבול בפועל.

מדוע? משום שבעקבות הפרוזבול, המאפשר לכל מלווה להגן על חובותיו בקלות, ברור לכל מי שלוקח הלוואה שתמיד יצטרך לשלם את הכסף ושהשמיטה כבר לא תסייע לו להיפטר מהחוב. מכיוון שכך, לפי דעות אלה, יש לראות כל הלוואה כאילו היא מקפלת בתוכה סיכום ברור ובלתי כתוב שהלוֹוֶה מוותר מראש על זכות השמיטה ומתחייב בכל אופן לשלם את מלוא סכום ההלוואה.

לוויתור הבלתי כתוב על זכות השמיטה יש תוקף מחייב כמו לכל התחייבות ממונית אחרת8, ומותר לגבות את החובות כרגיל על סמך התחייבות אישית זו, גם מבלי לבצע פרוזבול.

להלכה אמנם מסתמכים על דעה זו אולם לכתחילה רצוי לערוך את הפרוזבול כהלכתו כיון שמדובר בהליך פשוט למדי וקל לביצוע ושיעילותו אינה נתונה במחלוקת. מי ששכח לעשות פרוזבול ישאל רב כיצד עליו לנהוג.

ומי שרוצה לקיים שמיטת כספים?

כדי להדר ולקיים את המצווה המיוחדת של שמיטת כספים – וזה מנהג מבורך! – אפשר להלוות למישהו כסף בסכום פעוט או מצרך זול כלשהו במהלך שנת השמיטה ולהמתין שהלווה יחזיר את המוצר או הכסף אחרי שנת השמיטה ואז לומר לו "משמט אני" (כלומר: אני מוותר על החוב בגלל השמיטה).

כיצד עורכים פרוזבול? צפו בסרטון: